実録!平凡社員が1億円貯蓄を目指す奮闘記!

係長でも妻と協力し45歳で,節約と手堅い資産運用で貯蓄額1億円を目指します。新築戸建を購入(5,000万円)し完済。借金なく貯蓄額は9000万円(2018年6月末)超え。資産運用情報や日々の出来事を綴ります。最近はシンプルな生活にも憧れてます。

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将来が変わる!子供のお金教育!我が家はジュニアNISAを活用し,中学生から開始します♪

こんにちは,ひなたパパです。

皆さんは,子供のお金の教育をどうされていますか?

我が家は,私がお金の教育を,妻が大学受験に向けた教育をするといった役割分担をしています。

娘はもうじき中学2年生,そろそろ本格的にお金の教育も開始したいと考えています。

私の先生は母でした

私の母は,個人投資家で,投資歴は50年以上です。

母は,節約と投資で,大きく資産を増やし,55歳にはリタイアし,人生を謳歌しています。

私も,母に小さい頃からお金について色々教えてもらい,20歳には証券会社に口座を開き,資産運用を開始しました。

我が家の資産状態

我が家の資産は,私,妻,娘,夫婦共有の4つに分けて管理しています。

金融資産(不動産除く)は次の通りです。

分類 原資 金融資産 位置づけ
私の資産
(ひなたパパ:44歳)
結婚前に貯めたお金
※結婚時貯金数千万円
 非公開 余裕資産
妻の資産
(ひなたママ:41歳)
ネット収入
※2017年10月から
※結婚時貯金0円
非公開 余裕資産
娘の資産
(ひな子:13歳)

0歳児から贈与

※毎年100万~

非公開

守るべき資産
夫婦共有資産 結婚後の夫婦の給与
※結婚歴15年
2017年末
8,200万円超
※借金なし
守るべき資産

※新築戸建て5000万円相当完済。

より詳しくは,こちらを参照してください。

☞2018年の資産運用方針について

お金の教育は早い段階にするのが良い

私は,母からお金の教育を受けていたため,20歳代後半で数千万円の資産を形成していました。

学歴は専門学校で,地方の中堅企業ですので,給料は平均以下でした。

それでも,節約でお金を貯め,資産運用することで,着々とお金を貯めました。

29歳のとき妻と結婚したのですが,私は数千万円の資産がありました。

ところが,妻はお金の勉強を全くしておらず,結婚時は貯金0円でした。

やむを得ず,結婚式,新婚旅行,家具の購入代金など,結婚に必要な資金は,すべて私の個人資産から払いました。

とはいえ,妻は浪費家ではないので,結婚後に夫婦共有資産で貯めたお金は8,200万超と,まずまずの状況です。

 

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現在の娘の資産について

娘へは,相続対策も兼ね,生まれてからすぐに贈与を開始しました。

基本的には定期貯金がメインですが,幼児のときに米ドル建て終身保険(10年で払込完了)に入りました。

成人になって円建てで1,000万円保障の終身に入ると,生涯に渡って,月12,000円程度の支払いが必要となり,相当な負担となります。

4歳児に加入したので,147万円(1米ドル=100円)の支払いで1万ドルの保障(1米ドル=100円で,1,000万円)を得ることができました。

死亡保障の支払を今年で終えることができるため,娘自身,成人になって保険に入る必要がなくなるため,負担は相当軽減できると考えています。

また,支払済の保険料は,年々増えていきますので,資産形成にも役立ちます。

詳しくは,こちらを参照してください。

☞少額で出来る子どものための資産形成!資産倍増も-米ドル建て終身保険-

今時点は,ローリスク・ローリターンのポートフォリオになっています。

今後の戦略

娘の投資スタイルは,ローリスク・ローリターンです。

株式市場が荒れようが,ほったらかしで資産は増えます。

とはいえ,これでは,お金の勉強にならないため,今年から,定期預金ではなく,「ジュニアNISA」などを活用し資産運用させることにしました。

潜在的には好ましくない株式市場のため,タイミング的にはあまり良い時期とは言えませんが,娘には,資産が一時的にマイナスに転じても,長期で見ればプラスになるということを,身を持って勉強させるのに良い時期とも考えています。

今後は,ミドルリスク・ミドルリターンのポートフォリオに変更します。

投資スタイル 主な投資先
ミドルリスク・ミドルリターン 定期貯金,米ドル建て終身保険,株,投資信託

銘柄選びはどうするの?

アドバイスはしますが,株や投資信託の銘柄選びは,娘の判断に任せたいと考えています。

その他のお金の勉強

お小遣い制を廃止し,年に一度にまとまったお金(被服費,娯楽費,スマホ代など)を渡し,自分でやり繰りさせることも検討しています。

お金の勉強を通して,世の中の動きに興味を持ってくれることも期待しています。

 

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