実録!平凡社員が1億円貯蓄を目指す奮闘記!

平凡な会社員が妻と協力し50歳までに,節約と資産運用で貯蓄額1億円を目指します。新築戸建・車を購入し12年で完済。現在借金なく貯蓄額は8,000万円超え。資産運用情報やゆるやかな糖質制限を楽しむ様,お得情報の紹介,日々の出来事を綴ります。

《管理人厳選》

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2018年の資産運用方針について

こんにちは,ひなたパパです。

我が家の2018年資産運用の方針についてご紹介します。

我が家の資産状態

我が家の資産は,私,妻,娘,夫婦共有の4つに分けて管理しています。

金融資産(不動産除く)は次の通りです。

分類 原資 金融資産 位置づけ
私の資産
(ひなたパパ:44歳)
結婚前に貯めたお金
※結婚時貯金数千万円
 非公開 余裕資産
妻の資産
(ひなたママ:41歳)
ネット収入
※2017年10月から
※結婚時貯金0円
非公開 余裕資産
娘の資産
(ひな子:13歳)
0歳児から贈与 非公開 守るべき資産
夫婦共有資産 結婚後の夫婦の給与
※結婚歴15年
2017年末
8,200万円超
※借金なし
守るべき資産

夫婦共有資産については,当サイトでポートフォリオを公開(今後は不定期で公開)しています。

☞庶民でも富裕層に挑戦♪12月の総資産を公開!1億円貯蓄達成に向けて! ー2017年12月ー

投資スタイル

投資スタイルは次の通りです。

分類 投資スタイル 特徴 投資する人
私の資産 ハイリスク・ハイリターン 景気の影響を受けやすいポートフォリオ
(投資歴24年)
妻の資産 ハイリスク・ハイリターン 投機に近いポートフォリオ
(投資歴2カ月)
娘の資産 ローリスク・ローリターン 景気の影響を受けにくいポートフォリオ
夫婦共有資産 ローリスク・ローリターン 景気の影響を受けにくいポートフォリオ

 

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投資商品

投資商品は次の通りです。

分類 投資商品 難易度
(5段評価)
私の資産 主に,FX,仮想通貨,株(スイング)
(興味があるもの全般)
レベル5
(投資経験が必要)
妻の資産 普通貯金,仮想通貨 レベル4
(投資経験が必要)
娘の資産 普通貯金,定期貯金,米ドル建て終身保険 レベル1
(投資経験は不要)
夫婦共有資産 普通貯金,定期貯金,米ドル建て保険,外国債券ゼロクーポン債,円建て個人年金,株(優待目的のみ),企業確定拠出年金(注1) レベル2
(投資初心者向け)

<注1>

企業確定拠出年金は資産額に含めていません。

主に外国・国内の株式インデックスファンドでポートフォリオを組んでいます。

今年の投資戦略

今年の投資戦略は次の通りです。 

分類 投資商品
私の資産 FX・株の利益で仮想通貨暴落時に追加購入
妻の資産 ネット収入の一部(月5万円程度)を仮想通貨に毎月積立て
娘の資産 贈与の一部をジュニアNISA(上限80万)で積み立て(注1)
夫婦共有資産

円建て終身保険の一部を払込済に変更
つみたてNISA(夫婦で80万)に積立て(注2)
投資信託に積立て(注3)

<注1>

投資についての初歩を学んでもらうため,娘に運用させる。

<注2>

スイッチングによるリバランスができないため,銘柄は「楽天・全米株式インデックスファンド」(バンガードETF)でポートフォリオを組む。(2018年1月開始)

<注3>

投資についての初歩を学んでもらうため,妻に運用させる。

考慮事項

  • イールドカーブが平坦化し,長短金利差の縮小が見られる(景気後退懸念)ため,債券市場の動向には注意を払う。
  • 債権バブルの兆候がないか注意を払う。

  

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